如皋農(nóng)商銀行：精準(zhǔn)“滴灌”激發(fā)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展新動能

　　科創(chuàng)企業(yè)是技術(shù)創(chuàng)新的主體，是實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。為確保“十四五”規(guī)劃及“創(chuàng)新如皋”三年行動計劃落到實處，如皋農(nóng)商銀行應(yīng)充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，精準(zhǔn)滴灌、靶向施策，進一步提升服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水平，引更多金融活水流向科創(chuàng)企業(yè)。

　　為深入掌握如皋市科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，深挖科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展融資痛點，2021年上半年，如皋農(nóng)商銀行對全市376戶科創(chuàng)企業(yè)進行了調(diào)研走訪，發(fā)現(xiàn)科創(chuàng)型企業(yè)在融資方面依然存在不少問題，而這背后折射出的，一方面是中小企業(yè)發(fā)展壯大需要資金支持，另一方面，是科創(chuàng)企業(yè)缺信用、缺資產(chǎn)所帶來的金融機構(gòu)對企業(yè)資金歸還意愿和能力的擔(dān)憂。

　　近年來，如皋市委市政府以緩解科技型企業(yè)融資難題為重點，促進科技與金融深度融合，建立科技型企業(yè)“白名單”制度，對白名單內(nèi)企業(yè)新增1000萬元以上信貸的，實行融資風(fēng)險分擔(dān)機制；常態(tài)化服務(wù)科技型企業(yè)與銀行對接，利用“蘇科貸”“如科貸”“高企金融服務(wù)直通車”等金融助企產(chǎn)品，降低融資門檻，簡化貸款程序，減少融資成本。

　　作為本土銀行，如皋農(nóng)商銀行緊緊圍繞企業(yè)種子期、成長期、成熟期等各個成長階段的金融需求，不斷加大對科創(chuàng)企業(yè)的支持力度，形成科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的金融服務(wù)能力。

　　著力優(yōu)化運營機制，助推金融科技資源融合。一是明確政策導(dǎo)向。重點支持符合如皋市“十四五”規(guī)劃及市第十三次黨代會確定的“創(chuàng)新如皋”三年行動計劃的民營和小微企業(yè)發(fā)展。二是強化名單走訪管理機制。納稅銷售2000萬元（含）以上的企業(yè)分配至公司業(yè)務(wù)部走訪對接，納稅銷售2000萬元以下的企業(yè)分配至相應(yīng)片區(qū)支行網(wǎng)點走訪對接。龍頭企業(yè)、重點客戶由總行行長室?guī)ш犠咴L對接。三是實施授信全覆蓋。邀請科技、行政審批、知識產(chǎn)權(quán)等相關(guān)單位專業(yè)人員聯(lián)合組成授信評審小組，根據(jù)每家科創(chuàng)企業(yè)的實際情況進行綜合評議，確定授信意向，統(tǒng)一集中授信。目前，銀行已對全市科創(chuàng)企業(yè)授信330戶、預(yù)授信金額62.67億元，占全市的87.8%，成功發(fā)放科技型企業(yè)貸款198戶、30億元。

　　著力創(chuàng)新服務(wù)模式，護航科技企業(yè)全生命周期。一是種子期精心“育苗”。為切實減輕企業(yè)初創(chuàng)期、研發(fā)期或技改期的融資成本，實行利率優(yōu)惠政策，對不動產(chǎn)抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款利率最低可執(zhí)行3.85%；保證擔(dān)保的貸款利率最低可執(zhí)行4.05%；信用放款的貸款利率最低可執(zhí)行4.35%。二是成長期重點“蹲苗”。當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定程度，仍存在流動資金的緊缺問題，為科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放信用貸款或者中長期貸款，流動資金貸款最長期限三年，抵押貸款最長期限五年，項目貸款最長期限十年。對于生產(chǎn)經(jīng)營正常，貨款回籠與貸款基本匹配，信用記錄良好的科創(chuàng)企業(yè)使用無還本續(xù)貸。三是成熟期全力“壯苗”。依托市創(chuàng)投基金，推出“投貸聯(lián)動”特色融資服務(wù)模式，通過股權(quán)與債券、貸款等結(jié)合的方式最大程度提高企業(yè)融資效率。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，發(fā)放專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等質(zhì)押融資貸款，幫助科技型企業(yè)鏈接起“知識”與“資本”的橋梁，在切實解決企業(yè)擔(dān)保難題的同時，促進自身由單純的貸款提供者向融資組織者轉(zhuǎn)變，不斷提升綜合金融服務(wù)水平。

　　著力聚合資源稟賦，完善“保姆式”配套服務(wù)。一是將軟件園支行打造成服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的專營支行，通過配置專業(yè)融資人員，單列信貸專項資金，搭建科創(chuàng)交流平臺，提供差異化的服務(wù)方案。二是優(yōu)化信貸流程，提升審批效率。對風(fēng)險可控的科技企業(yè)融資需求，強化審查時限要求，嚴(yán)格執(zhí)行按時限審查和反饋，并對已反饋問題的業(yè)務(wù)進行跟蹤，主動推動前臺業(yè)務(wù)人員及時進行補充調(diào)查，從而有效壓縮業(yè)務(wù)審批時間。三是建立科創(chuàng)融資生態(tài)。革除強調(diào)擔(dān)保、抵押和成熟商業(yè)模式的傳統(tǒng)信貸積弊，更加注重新興技術(shù)轉(zhuǎn)化、產(chǎn)品和企業(yè)成長性的研判，聚焦人才創(chuàng)業(yè)、政策擔(dān)保、行業(yè)成長，努力尋找“隱形冠軍”企業(yè)，幫助其暢通融資渠道，加大研發(fā)創(chuàng)新投入，推動全市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。

　　健全增信體系是改進完善科創(chuàng)金融服務(wù)的“基礎(chǔ)工程”。建議市委市政府出臺相關(guān)措施，運用政府有形之手，引入增信長效機制，進一步完善配套措施，為銀企雙方卸包袱、擔(dān)風(fēng)險、送服務(wù)，切實為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的發(fā)展插上“騰飛的翅膀”。

　　一是持續(xù)完善企業(yè)“白名單”和科技貸款風(fēng)險分擔(dān)機制，重點解決初創(chuàng)型企業(yè)貸款難、資金緊張問題；充分發(fā)揮科技產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金作用，更好地助推企業(yè)放心投資、安心創(chuàng)業(yè)、舒心發(fā)展。二是鼓勵保險機構(gòu)為科創(chuàng)企業(yè)融資提供保證保險。嘗試采用“保險+信貸+融資”模式，創(chuàng)新運用貸款保證保險、“保險創(chuàng)投基金”、險資直投等方式，提供綜合金融保險服務(wù)。三是引導(dǎo)金融機構(gòu)繼續(xù)推廣和創(chuàng)新適合科創(chuàng)企業(yè)特點的信貸融資產(chǎn)品，設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險投資引導(dǎo)基金，形成可復(fù)制、易推廣的信貸模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供有力的金融支撐；盡早出臺相關(guān)措施，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)明確定位、回歸主業(yè)，構(gòu)建可持續(xù)的“政銀擔(dān)”合作模式，發(fā)揮好擔(dān)保增信功能，加大對科技型中小微企業(yè)的融資支持。

　　未來，如皋農(nóng)商銀行將進一步整合內(nèi)外部資源，持續(xù)優(yōu)化提升科創(chuàng)金融服務(wù)，充分滿足科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段資金需求，支持各類創(chuàng)新型市場主體發(fā)展壯大，為如皋“挺進縣域二十強，爭創(chuàng)文明典范城”作出新的更大貢獻。