非法集資的定義

　　根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

　　非法集資的特征

　　1.非法性

　　未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法批準(zhǔn)，違反法律規(guī)定吸收資金。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對(duì)象吸收資金的行為，如吸收存款、公開發(fā)行證券、銷售保險(xiǎn)等，都需經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可。

　　2.公開性

　　詐騙團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、傳單、推介會(huì)、手機(jī)短信等途徑，向社會(huì)公開宣傳非法集資項(xiàng)目。

　　3.利誘性

　　承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式給予高額回報(bào)。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品均不承諾保本保收益。

　　4.社會(huì)性

　　向社會(huì)公眾即不特定對(duì)象吸收資金。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對(duì)特定對(duì)象吸收資金的，不屬于非法集資。

　　非法集資的常見套路

　　虛構(gòu)投資項(xiàng)目：編造產(chǎn)業(yè)園、投資養(yǎng)老等一個(gè)或多個(gè)盡可能高大上的項(xiàng)目，以新金融、新政策為幌子，針對(duì)受眾年齡，“推出”適合其心理需求的項(xiàng)目，將其牢牢“套住”。

　　營(yíng)造實(shí)力假象：非法集資者往往會(huì)成立公司，辦理工商稅務(wù)登記手續(xù)，邀請(qǐng)社會(huì)名流站臺(tái)宣傳，編造國(guó)資背景，通過各種渠道包裝宣傳，營(yíng)造資質(zhì)貌似合法、項(xiàng)目收益可觀、公司實(shí)力雄厚的假象。

　　編造暴富神話：許諾投資者高額回報(bào)，編造一夜暴富的神話。初期按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾，以小利引誘讓投資者嘗到甜頭，吸引更多人參與，達(dá)到快速吸收更多資金的目的。

　　非法集資的法律責(zé)任

　　《防范和處置非法集資條例》規(guī)定

　　第三十條：對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　第三十一條：對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　《刑法》中非集資涉及的主要條款

　　第一百七十六條： 非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。

　　第一百九十二條：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

　　單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

　　警惕不要成為非法集資共犯

　　根據(jù)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，為他人向社會(huì)公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等費(fèi)用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。